ביטוח מנהלים הוא מוצר חסכון לגיל פרישה ולמרות שמו הוא אינו מיועד דווקא למנהלים וכל חוסך המעוניין במוצר ( שכיר / עצמאי ) יוכל לבחור בו מבין החברות השונות כמוצר שיחסוך לו כספים לאורך השנים ועד לגיל הפרישה. בביטוח המנהלים בדומה לקרן פנסיה קיים כיסוי ביטוחי חלילה למצב של אובדן כושר עבודה או מוות.

היכן מושקע הכסף בביטוח מנהלים?

הכספים בביטוח המנהלים מושקעים בעיקר בשוק ההון וזאת ע"פ בחירת מסלול ההשקעה ע"י החוסך ובהתאם לרצונו לרמת הסיכון. כמובן שאין " הבטחה " של ביצועים / רווחים כאלו או אחרים מהמסחר אך מטרת החשיפה של כספי ביטוח המנהלים לשוק ההון היא ליצור רווחים על הקרן לאורך זמן ולמקסם את יתרת הקרן כך שהחוסך יגיע עם צבירה גבוה יותר לגיל פרישה וצבירה זו " תתורגם " לקצבת זקנה ( סכום חודשי ) גבוה יותר.

מתי כדאי לעשות / לשמור על ביטוח המנהלים?

מוצר זה עבר שינויים רבים לאורך השנים, בעבר מוצר זה היה עם יתרון משמעותי מסוג " הבטחת תשואה " על הכספים ויתרון נוסף של " מקדם המרה לקצבה " מובטח. אין תשובה חד משמעית למתי ביטוח המנהלים הוא מוצר עדיף על המוצרים המקבילים ( קרן פנסיה / קופת גמל ). בשביל לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבור החוסך יש צורך לבחון את התמונה הכוללת – גיל החוסך, מסלול ההשקעה שירצה, הצבירה הקיימת, ותק התוכנית הקיימת, השכר המבוטח, היבטי מיסוי ועוד… ), כל אלו ועוד ישלימו תמונה מלאה אשר תעזור לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר עבורך.על מנת לבדוק/ לשמור על היתרונות בעת שינוי / מעבר ממוצר זה למוצר אחר חשוב מאוד להתייעץ עם איש מקצוע אשר יקבל יחד איתך את ההחלטה.