ביטוח מסוג מטריה ביטוחית הינו מוצר שנרכש לרוב כמשלים לקרן הפנסיה של עמית חוסך. כיום קרנות הפנסיה מציעות כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה אך בפועל הכיסוי מעט נחות לעומת כיסוי לאובדן כושר עבודה פרטי בשוק. הפתרון הוא רכישת מטריה ביטוחית אשר תיתן את התוספות וההגנות בהתאם לבחירת הלקוח.

מה קיים בכיסוי המטריה הביטוחית?

שיום כיסוי המטריה הביטוחית נועד " להשלים " את הכיסוי לאובדן כושר העבודה המוצע מקרן הפנסיה וזאת בעלות נמוכה ואטרקטיבית. הכיסוי נותן מענה ( לפי בחירת הלקוח ) בין היתר לפרטים הבאים:
• הגדרת עיסוק ספציפי – נושא חשוב ביותר שבעת תביעה נבדק ע"י קרן הפנסיה אשר לא מגדירה עיסוק ספציפי בכיסוי שלה ואף מהווה עילה לשלילת תביעה עקב מציאת עיסוק סביר השונה מעיסוקו של החוסך שאינו יכול לעבוד בעבודתו כיום.
• פרנצי'זה – כיום בקרן הפנסיה יש תקופת המתנה של 3 חודשים שבהם המבוטח צריך להיות בהגדרת אי כושר עבודה לפי תנאי הפוליסה. כיסוי זה מעניק פיצוי רטרואקטיבי בגין חודשי ההמתנה השני והשלישי. בעת הגיעו של הלקוח לאובדן כושר עבודה בחודש רביעי הוא יקבל פיצוי בגין החודש הרביעי + השני ובעת הגיעו לאובדן כושר עבודה בחודש החמישי הוא יקבל פיצוי בגין החודש החמישי + השלישי. המטרה היא שיווצר מצב שבו בהתאם לתקופת אובדן כושר העבודה של המבוטח, תהיה תקופת הפיצוי החל מהחודש השני ולא מהחודש הרביעי.
• ביטול קיזוז אל מול גורם ממשלתי – כיום בקרן הפנסיה הכיסוי לאובדן כושר עבודה מתקזז אל מול גורם ממשלתי כך שתביעה לאובדן כושר עבודה בקרן הפנסיה תהווה קושי אל מול גורם ממשלתי. כיסוי זה בא להעניק אפשרות לתבוע את קרן הפנסיה ואת הגורם הממשלתי בהתאם לתקרות והשכר המבוטח לפי הגדרת הפוליסה.

כיצד רוכשים מטריה ביטוחית?

כיום מטריה ביטוחית משווקת על ידי חברות הביטוח השונות. לכיסוי זה חשיבות גבוה מאוד בקרב החוסכים בקרן פנסיה בין אם שכירים או עצמאיים. מומלץ מאוד להתייעץ עם איש מקצוע אשר יתאים את המטריה הביטוחית בהתאם ללקוח באופן הטוב ביותר.