פוליסת חסכון היא מוצר השקעה אטרקטיבי אשר משווק על ידי חברות הביטוח השונות. בשונה מקופת הגמל להשקעה – במוצר זה אין תקרת הפקדה ובכך חוסך יכול להפקיד כל סכום שירצה בהתאם ליכולתו ובנוסף יוכל החוסך לבחור מסלול השקעה בהתאם לרמת הסיכון אותה ירצה ואף ליצור מסלול מותאם אישית.

היתרונות בהשקעה מסוג פוליסת חיסכון:

• אפשרות להפקדה ללא תקרת הפקדה שנתית.
• אפשרות להפקדה חד פעמית / חודשית או שילוב של האפשרויות.
• נזילות מלאה עבור החוסך לאורך תקופת החסכון.
• מגוון מסלולי השקעה ואפשרות מעבר מסלול השקעה ללא אירוע מס ואף בחירת מסלול השקעה משולב לבחירת הלקוח.
• דמי ניהול אטרקטיביים אשר נקבעים לפי גובה יתרת הקרן.
• אפשרות לקבלת הלוואה כנגד יתרת הקרן בתנאים אטרקטיביים.

היכן מושקע הכסף בפוליסות החיסכון?

הכספים בפוליסת חיסכון מושקעים בחברות הביטוח ובתי ההשקעות בעיקר בשוק ההון וזאת ע"פ בחירת מסלול ההשקעה ע"י החוסך ובהתאם לרצונו לרמת הסיכון. כמובן שאין " הבטחה " של ביצועים / רווחים כאלו או אחרים מהמסחר אך מטרת החשיפה של כספי פוליסת החיסכון לשוק ההון היא ליצור רווחים על הקרן לאורך זמן ולמקסם את יתרת הקרן כך שהחוסך יחסוך סכום כסף גבוה יותר ככל האפשר.

האם כדאי להשקיע בפוליסת חיסכון?

חשוב לציין כי פוליסת החיסכון היא בראש ובראשונה השקעה בשוק ההון והיא חסכון המומלץ לטווח הבינוני / ארוך וזאת בשל העובדה שיש לקחת בחשבון שיש לעיתים תקופות פחות טובות בשוק ההון ומשיכות כספים לעיתים קרובות יהוו " מימוש " ההפסדים שהקרן ספגה. חשוב מאוד שחוסך המעוניין לקבל החלטה לפתיחת חסכון מסוג זה / קיים לו חסכון קיים – יתייעץ עם בעל מקצוע וזאת על מנת לבחון את המצב הקיים וקבלת החלטה נכונה תוך כדיי בחירת הגוף המנהל, מסלול השקעה, טווח השקעה ועוד.