קופת גמל להשקעה הינו מוצר מסוג קופת גמל אשר מהווה אחד ממוצרי החסכון הנפוצים והמשתלמים בשוק. מוצר זה יודע לקלוט כספים עד תקרת ההפקדה השנתית ( משתנה מידי שנה ) והכספים הצבורים נזילים למשיכה בכל עת וזאת בתשלום של 25% מס רווחי הון או לחלופין ניתן לחסוך את הכספים לפרישה ובכך להמיר את יתרת הקרן מסכום הוני לקצבה חודשית פטורה ממס.

יתרונות קופת הגמל להשקעה:

• נזילות מלאה עבור החוסך לאורך תקופת החסכון.
• מגוון מסלולי השקעה ואפשרות מעבר מסלול השקעה ללא אירוע מס ואף בחירת מסלול השקעה משולב לבחירת הלקוח.
• אפשרות להפקדה חד פעמית / חודשית או שילוב של האפשרויות.
• דמי ניהול אטרקטיביים אשר נקבעים לפי גובה יתרת הקרן.
• אפשרות לקבלת הלוואה כנגד יתרת הקרן בתנאים אטרקטיביים.
• אפשרות לפטור ממס רווחי הון בעת משיכת הכספים כקצבה חודשית פטורה ממס בגיל פרישה.

היכן מושקע הכסף בקופת גמל להשקעה?

הכספים בקופת גמל להשקעה מושקעים בחברות הביטוח ובתי ההשקעות בעיקר בשוק ההון וזאת ע"פ בחירת מסלול ההשקעה ע"י החוסך ובהתאם לרצונו לרמת הסיכון. כמובן שאין " הבטחה " של ביצועים / רווחים כאלו או אחרים מהמסחר אך מטרת החשיפה של כספי קופת הגמל להשקעה לשוק ההון היא ליצור רווחים על הקרן לאורך זמן ולמקסם את יתרת הקרן כך שהחוסך יחסוך סכום כסף גבוה יותר ככל האפשר.

למי כדאי לפתוח קופת גמל להשקעה?

חשוב לציין כי קופת הגמל להשקעה היא בראש ובראשונה השקעה בשוק ההון והיא חסכון המומלץ לטווח הבינוני / ארוך וזאת בשל העובדה שיש לקחת בחשבון שיש לעיתים תקופות פחות טובות בשוק ההון ומשיכות כספים לעיתים קרובות יהוו " מימוש " ההפסדים שהקרן ספגה. חשוב לציין שכיום קופות הגמל להשקעה ניתנות למעבר בין גופים מנהלים ומומלץ מאוד שחוסך המעוניין לקבל החלטה לפתיחת חסכון מסוג זה / קיים לו חסכון קיים – יתייעץ עם בעל מקצוע וזאת על מנת לבחון את המצב הקיים וקבלת החלטה נכונה תוך כדיי בחירת הגוף המנהל, מסלול השקעה, טווח השקעה ועוד.