בזכות חוק פנסיה חובה שקובע חובת הפרשה לפנסיה, מרבית האוכלוסייה מודעת למוצר זה. כל חוסך המגיע לגיל פרישה ע"פ חוק, יודע שיש לו סכום כסף אותו צבר במשך השנים אשר במעמד הפרישה יומר לקצבת זקנה ( קצבה חודשית ). קצבת הזקנה היא חשובה ואף קריטית בעת הפרישה ולכן חשוב להתכונן מבעוד מועד ולקבל את ההחלטה הנכונה לחסכון הפנסיוני שלך.

ישנם 3 סוגים עיקריים של קרנות פנסיה:

• קרן הפנסיה הוותיקה – אלו הקרנות שנפתחו עד שנת 1995, כאשר הצבירה לפנסיה הייתה לפי שכרו של המבוטח, ועל פי כמות השנים שהקרן פעילה.
• פנסיה תקציבית – פנסיה שהייתה פעילה עד שנת 2002 והייתה מיועדת בעיקר עבור עובדי מדינה והשירות הציבורי. החיסכון היה מתבצע על ידי צבירת זכויות לכל שנת עבודה כאחוזים.
• קרן הפנסיה של היום – קרן הפנסיה כיום היא שילוב של הפרשות עובד, מעביד ופיצויים, כאשר גם עובד עצמאי חייב לפתוח ולהפריש לקרן פנסיה. בקרנות הפנסיה כיום בהתאם לגיל החוסך המבוטח יש כיסוי ביטוחי מסוג אובדן כושר עבודה ( קצבת נכות ) וכיסוי מסוג ביטוח חיים ( קצבת שארים ).

מסלולי ההשקעה השונים של קרנות הפנסיה:

כידוע, הכספים המופרשים אל קרן הפנסיה נסחרים בשוק ההון וזאת בהתאם למסלול ההשקעה אותו בוחר החוסך ( בחירת רמת סיכון ) במעמד ההצטרפות וכמובן שניתן לשנות את רמת הסיכון לשיקולו של החוסך. מדובר על השקעות בשוק ההון ובמניות בהתאם לרמת החשיפה אותה בחר החוסך באותה קרן פנסיה. כמובן שאין " הבטחה " של ביצועים / רווחים כאלו או אחרים מהמסחר אך מטרת החשיפה של כספי הפנסיה לשוק ההון היא ליצור רווחים על הקרן לאורך זמן ולמקסם את יתרת הקרן כך שהחוסך יגיע עם צבירה גבוה יותר לגיל פרישה וצבירה זו " תתורגם " לקצבת זקנה ( סכום חודשי ) גבוה יותר. חשוב מאוד שחוסך יקבל במעמד ההצטרפות לקרן פנסיה את ההחלטה הנכונה עבורו המורכבת מבחירת קרן הפנסיה, בחירת מסלול ההשקעה בהתאם לגילו, בדיקת דמי הניהול אותם ישלם החוסך, כל אלו ישפיעו משמעותית על הקצבה הצפויה לפרישה ולכן כדאי מאוד להתייעץ עם מומחה בתחום.